지역가입자와 임의계속가입, 무엇이 유리한가

퇴직 전 18개월 동안 직장가입자 자격이 통산 12개월 이상이면 신청할 수 있습니다. 최대 36개월입니다.

보험료는 퇴직 전 12개월 보수월액의 평균으로 산정하되, 사업주 부담분 없이 본인부담분만 냅니다. 결과적으로 회사 다닐 때 급여에서 빠져나가던 금액과 같아집니다.

핵심은 재산이 계산에 들어가지 않는다는 점입니다. 집이 있든 없든 보험료가 같습니다.

임의계속가입을 하지 않으면 지역가입자가 됩니다. 소득과 재산을 함께 보고 보험료를 매기며, 전액을 본인이 냅니다.

2024년 2월 개편으로 자동차는 빠졌고, 재산 기본공제가 1억원으로 올랐습니다. 이전보다는 부담이 줄었습니다.

그래도 재산이 많으면 소득이 없어도 보험료가 나옵니다. 소득이 끊긴 시점에 보험료가 오르는 역설이 여기서 생깁니다.

단순하게 정리하면 이렇습니다.

• 재산이 있다 (집·토지 보유) → 임의계속가입이 유리한 경우가 많습니다
• 재산이 거의 없고 소득도 없다 → 지역가입자가 더 쌀 수 있습니다
• 급여가 매우 높았다 → 임의계속 보험료도 높으므로 비교가 필요합니다
• 피부양자로 들어갈 수 있다 → 그쪽이 0원이라 무조건 먼저입니다

임의계속가입은 지역가입자 보험료의 최초 납부기한으로부터 2개월 이내에 신청해야 합니다. 연장도 구제도 없습니다.

퇴사 직후는 정신이 없습니다. 실업급여 신청하랴 이력서 쓰랴 바쁜 사이 우편함의 고지서 한 장을 흘려보내면 그대로 끝나고, 이후 3년 내내 지역가입자 보험료를 냅니다.

퇴사하면 첫 건강보험 고지서가 언제 오는지부터 확인하세요. 받자마자 납부기한에 2개월을 더한 날을 달력에 적어 두면 됩니다.

임의계속가입을 하다가 지역가입자로 전환할 수 있습니다. 재산이 줄었거나 소득 상황이 바뀌었다면 다시 비교해 볼 수 있다는 뜻입니다.

반대로 지역가입자로 시작한 뒤 임의계속가입으로 바꾸는 것은 기한 안에서만 가능합니다. 2개월이 지나면 되돌릴 수 없습니다.

그래서 판단이 서지 않으면 일단 임의계속가입을 신청해 두는 것이 안전한 경우가 많습니다.

지역가입자 보험료가 감당하기 어렵다면 방법이 몇 가지 있습니다.

• 조정 신청 — 실직·폐업 등으로 소득이 급감했다면 증빙을 내고 그해 소득을 반영해 낮출 수 있습니다
• 분할납부 — 밀린 보험료를 나눠 낼 수 있습니다
• 경감 제도 — 섬·벽지, 농어촌, 실업자 등에 대한 경감이 있습니다
• 체납은 피하세요 — 6회 이상 체납하면 급여가 제한되어 병원비를 전액 부담하게 될 수 있습니다